Kattava varainhoidon katsaus

Jos sinulla on vähän ylimääräistä rahaa ja haluat sen toimivan kovemmin kuin talletus- tai säästötilillä, mitkä ovat vaihtoehtosi? Yksi tapa on sijoittaa käyttämällä yhä useampaa robo-neuvonantajaa, algoritmien ylläpitämää automatisoitua salkkua. Yksi tällainen tarjous on Wealthfrontista.

Katso myös artikkeli Parhaat iPhonen rahoitussovellukset

Wealthfront on verotehokkuuteen erikoistunut robo-neuvonantaja. Monilla uudella automatisoitujen sijoittajien aallolla on erityisiä vahvuuksia ja heikkouksia, Wealthfront's hyödyntää verohelpotuksia parhaalla mahdollisella tavalla.

Tietoja Wealthfrontista

Pikalinkit

• Tietoja Wealthfrontista
• Kuinka Wealthfront toimii?
• Wealthfrontin pääpiirteet
  • Ei maksuja alle 10 000 dollarin tililtä
  • Alhainen alkuinvestointi
  • Verotuksen tehokkuus
  • polku
  • Automatisoitu salkun tasapainotus
  • 529 suunnitelman hallinta
• Kuka voisi hyötyä Wealthfrontin käytöstä?

Wealthfront käynnistettiin vuonna 2011 ja se sijaitsee Kaliforniassa. Vaikka se ei ollut ensimmäinen robo-neuvonantaja, se oli ensimmäinen, joka saavutti sijoitetun miljardin dollarin, ja hallinnoi tällä hetkellä yli 7 miljardin dollarin omaisuutta. Wealthfront hallinnoi salkkuasi ja Apex Clearing Corporation omistaa sen. Apex on iso muuttaja ja työskentelee useiden rahastonhoitajien ja robo-neuvonantajien kanssa niin pitkälle kuin voin kertoa.

Tarjolla oleviin tuotteisiin kuuluvat eläkesäästöjä perinteisessä IRA: ssa, Roth IRA: ssa, SEP IRA: ssa ja 401 (k): n siirtymisessä, yliopistojen säästötilit, rahastot ja sijoitukset sekä yksilöllisinä että yhteisinä. Tarjolla on myös erilaisia ​​luotto-optioita sekä yritysten osake- ja sijoitussuunnitelmia.

Wealthfrontin robo-neuvonantaja käyttää Modern Portfolio Theory -algoritmia hallitaksesi rahasi ja sijoittaaksesi Exchange-Traded Fund (ETF) -indeksirahastoihin. Tämä on ensisijainen tapa, jolla monet tällaiset johtajat työskentelevät, mikä on käytännöllinen, hidas palava sijoitusmenetelmä, jonka avulla voit sijoittaa älykkäästi mahdollisimman vähän vaivaa ja taloudellista tietotaitoa käyttämällä.

MPT: tä käytetään salkun luomiseen omaisuutesi ja riskinottokyvyn perusteella. Siinä ei luetella yksittäisiä osakkeita, mutta luodaan monipuolinen portfolio pitkällä aikavälillä ja automatisoidaan se algoritmin avulla.

Kuinka Wealthfront toimii?

Aloitaksesi Wealthfrontin käytön sinun on kirjauduttava tilille ja täytettävä kyselylomake, joka auttaa määrittämään taloudelliset tavoitteesi ja suvaitsevaisuuden riskiäsi. On tärkeää vastata kysymyksiin oikein, koska salkkusi suorituskyky perustuu annettuihin vastauksiin.

Sitten Wealthfront luo salkun, joka perustuu noin 8 omaisuusluokkaan, kotimaisille ja kansainvälisille osakkeille ja joukkovelkakirjalainoille. Ne kaikki ovat pörssiyhtiöitä (ETF) indeksirahastoja, koska tässä Wealthfront käsittelee. Luokat sisältävät Yhdysvaltain osakkeet, ulkomaiset osakkeet, kehittyvät markkinat, kiinteistöt, osinko-osakkeet, kehittyvien markkinoiden joukkovelkakirjat, kunnalliset joukkovelkakirjat, TIPS- ja luonnonvaraluokat.

Näiden luokkien leviäminen määräytyy kyselylomakkeen avulla, minkä vuoksi tarkka vastaaminen on niin tärkeää. Verotuksellinen tilanne vaikuttaa myös valittuihin sijoitustyyppeihin, koska verotuksen tehokkuus on eturintamassa siihen, miten Wealthfront hallinnoi varoja.

1. Siirry Wealthfrontiin ja valitse oikeassa yläkulmassa Sijoita nyt.
2. Täytä kyselylomake.
3. Arvioi sen tarjoama yleiskatsaus portfoliosi sijaintiin. Jos hyväksyt, valitse 'Näyttää hyvältä! Avaa Oma tili. '
4. Täytä tietosi ja valitse Jatka etenemiseen.
5. Valitse tilityyppi, jota Wealthfront hallitsee.
6. Täytä henkilökohtaiset tietosi.
7. Rahoita tiliäsi. Voit käyttää pankkisiirtoa, pankkisiirtoa tai tilisiirtoa. Suoritus kestää 1–10 työpäivää.

Kun olet rahoittanut tilisi, mitään ei tapahdu ennen kuin rahat saapuvat Wealthfrontiin. Tänä aikana Wealthfront voi arvioida tiliäsi ja sinut hyväksytään. Hyväksyttyäsi voit kirjautua Wealthfrontiin ja hallita tiliäsi ja lukea mahdolliset mukana olevat asiakirjat.

Tilin luomisprosessi on hyvin yksinkertainen. Kysely antaa sinun ajatella pitkän aikavälin tavoitteitasi, mutta ei sisällä vaikeita ja teknisiä taloudellisia kysymyksiä. Niiden tarkoituksena on arvioida kuinka näet riskiä, ​​kuinka pystyt selviytymään mahdollisista tappioista ja mitä haluat suunnitelman saavuttavan pitkällä aikavälillä.

Hyväksyminen voi viedä muutaman minuutin tai muutaman päivän. Koska mitään ei voi tapahtua ennen kuin tilisi on rahoitettu, et menetä aikaa tai mahdollisuuksia, kun näin tapahtuu. En ole kuullut, että kenenkään tiliä ei olisi hyväksytty, mutta oletan, että sen on tapahduttava. Suurimmalla osalla normaaleja sijoittajia ei pitäisi olla mitään ongelmaa.

Wealthfrontin pääpiirteet

Robo-neuvonantajien tärkein etu on, että heillä on halpa ajaa ja ne vievät suurimman osan raskaasta nostosta investoinnista. Ne ovat ihanteellisia pienemmille sijoittajille, joille välittäjän käyttäminen olisi liian kallista tai ei vaivan arvoista.

He täyttävät tuo tuottoisan keskitason säästöjen ja talletusten välillä ja hallitsevat varastoja välitystuotteiden kautta meille meille ilman kärsivällisyyttä oppia sijoittamisesta.

Ei maksuja alle 10 000 dollarin tililtä

Yksi Wealthfront-etu on, että hallinta on ilmaista sijoituksille alle 10 000 dollaria. Käytä suosittele ystävää -ohjelmaa, joka nousee 15 miljoonaan dollariin. Kun ylität tämän summan, hallinnointipalkkio on 0, 25% (syyskuu 2017) saldoista, jotka ylittävät alkuperäiset 10 tai 15 000 dollaria.

Alhainen alkuinvestointi

Toinen hyödyllinen ominaisuus on alhainen 500 dollarin este markkinoille pääsylle. Se on palvelun käyttämiseen sallittu vähimmäistaso ilman enimmäismäärää, jota voin löytää. Se avaa sijoituksen kaikille meille ja tarkoittaa ketään, melkein mistä tahansa taustasta, joka voi tehokkaasti suunnitella tulevaisuutta.

Kilpailijoilla, kuten Betterment tai WiseBanyan, ei välttämättä ole nollarahan vähimmäisvaatimuksia, mutta 500 dollaria on paljon pienempi kuin Charles Schwabin tai Fidelityn edellyttämät 5000 dollaria tai Vanguardin edellyttämät 50 000 dollaria.

Verotuksen tehokkuus

Wealthfront on kyse verotuksen tehokkuudesta. Se tarjoaa päivittäisen verotappioiden keräyksen, veroihin minimoidun välitystilien siirtopalvelun ja veroille optimoidun suoran indeksoinnin.

Verotuksessa minimoitu välitystilien siirtopalvelu käyttää Wealthfrontin hallussa olevia sijoituksia ja hallussaan siirrettyjä arvopapereita mahdollisuuksien mukaan myyntivoittojen tehokkuuden maksimoimiseksi. Vero-optimoitu suora indeksointi ostaa varastot suoraan puolestasi aloittaakseen verotuksellisten tappioiden korjausvaihtoehtojen, jotka ovat saatavissa osakeliikkeen kautta.

polku

Polku on uusi palvelu, joka lanseerattiin tänä vuonna. Se on uusi automatisoitu rahoitussuunnitteluohjelma, joka yhdistää toisiin rahoitustiliin ja seuraa kuluja, saapumisia, sijoituksia ja säästöjä ja tarjoaa ideoita ja ohjeita siitä, kuinka maksimoida mitä sinulla on. Se on toinen automatisoitu robo-neuvonantaja, mutta näyttää olevan uskottava.

Polun avulla voit myös asettaa tavoitteita ja rakentaa niitä kohti ja kertoo millaiseen eläkkeelle voit odottaa nykyisen taloudellisen suunnittelustrategian kanssa. Se toimii taloudellisena neuvonantajana, kuten tärkein Wealthfront-tili toimii virtuaalisena välittäjänä ja on syytä tarkistaa, jos katsot tulevaisuutta.

Automatisoitu salkun tasapainotus

Robo-neuvonantaja tasapainottaa automaattisesti salkkusi, joten sillä on tasainen määrä omaisuusluokkia kerralla. Pääpaino on riskisietokykysi hallinnassa säilyttäen niin monimuotoisen kuin mahdollista. Tämä kaikki tehdään osana algoritmia päivittäin.

Perinteisesti tapaat välittäjäsi vuosittain ja katsot nykyistä asemaasi ja tasapainoasi seuraavien 12 kuukauden aikana. Robo-neuvonantajan käyttäminen tämän päivittäisen toiminnan suorittamiseen voi olla ylenmääräistä pienille sijoittajille, mutta sen ottaminen huomioon paketin osana eikä maksa ylimääräistä, voi olla hyödyllistä.

529 suunnitelman hallinta

Yksi Wealthfront-ominaisuus, jota monet muut robo-neuvonantajat eivät tällä hetkellä tarjoa, on korkeakoulujen säästöt. Tämä on iso taloudellinen sitoumus monille perheille, ja sinulla on usein rajoitettu vaihtoehtoja, jos et halua perinteisiä pankkipohjaisia ​​säästösuunnitelmia.

Täältä saatavilla olevat yliopiston säästösuunnitelmat ohjaavat sinua prosessin läpi, mukaan lukien tavoitteiden asettaminen, hajauttamisen hallinta ja levitys. Maksut ovat tällä hetkellä välillä 0, 43–0, 46% kaikesta, joka ylittää alkuperäisen ilmaisen 10 000 dollarin. Muista vain, että jos osavaltio tarjoaa verovähennyksiä tai hyvityksiä suunnitelmien käyttämisestä, menetät sen, jos käytät Wealthfrontia.

Kuka voisi hyötyä Wealthfrontin käytöstä?

Wealthfront on suunniteltu pienemmille sijoittajille, jotka mieluummin luovutuslähestymistapaa. Perheet tai henkilöt, jotka haluavat sijoittaa ja kasvattaa rahaaan, mutta joilla ei ole taloudellista tietämystä tai kärsivällisyyttä hallita rahoitusta rajattomasti. Jos et usko tarvitsevasi neuvoja tai ihmisten vuorovaikutusta, robo-neuvonantajat ovat ihanteellisia.

Wealthfront on erikoistunut pitkäaikaisiin sijoituksiin pienistä saldoista. Tämä tekee siitä ihanteellisen useimmille perheille ympäri maata. Se on myös erikoistunut verotustehokkuuteen, joten voit minimoida verolaskusi pysyessään lain oikealla puolella ja välttää varjoisat välttämisjärjestelyt.

Suuremmat sijoittajat eivät välttämättä ole ihanteellisia ehdokkaita Wealthfrontiin. Eikä kukaan, jolla on kauppatietoa tai jotka haluavat pelata markkinoita. Nämä ovat käytännölliset sijoitukset, jotka automatisoivat kaikki muutot. Et saa paljon toimia täällä, jos haluat kätesi likaantumisen.

Viimeinkin Wealthfront on yksi markkinoiden parhaiten arvostetuista robo-neuvoneista. Vaikka se yksin ei tarkoita paljon, se antaa sinulle kuitenkin kuvan siitä, kuinka muut ovat kokeneet palvelun.

Jos olet aloittamassa rahoitussuunnittelua tai haluat aloittaa säästöjä tulevaisuutta varten, Wealthfront näyttää uskottavalta tavalta tehdä se. Voit tasapainottaa portfoliosi tarpeen mukaan, suunnitella suunnitelmia, jotka antavat sinulle haluamasi tulevaisuuden ja jopa auttaa sinua säästämään lasten korkeakouluopintojen kannalta. Koska ensimmäinen 10–15 000 dollaria on ilmainen ja voit aloittaa vain 500 dollarilla, pidän sitä kokeilemisen arvoisena.

Pikahuomautus: En tai TechJunkie ole taloudellisia neuvoja. Tämä on palvelun katsaus eikä suositus. Kysy aina ammatillista neuvoa ennen merkittävän taloudellisen sitoumuksen tekemistä.

Oletko kokeillut Wealthfrontia? Onko sinulla kokemuksia, joista haluat puhua? Onko neuvoja TechJunkien lukijoille robo-neuvonantajien käytöstä? Kerro meille alla, jos et!