Kuinka usein FICO-pisteet päivittyvät? Mitä eroa FICO: lla ja luottotuloksellasi on? Kuinka voit tarkistaa ne ja kuinka usein sinun pitäisi tarkistaa ne? Pyrimme vastaamaan kaikkiin näihin kysymyksiin ja kenties vielä muutamiin lisää tällä sivulla.
FICO-pisteet ja luottotulokset ovat erilaisia asioita, ja on tärkeää tietää ero.
FICO-pisteet ovat yhden tyyppisiä luottotuloksia, jotka Fair Isaac Corporation keksi jo vuonna 1989. He käyttävät matemaattista yhtälöä luodaksesi pistemäärän, jota jotkut lainanantajat käyttävät arvioimaan luottokelpoisuuttasi. Vaikka FICO 9 julkaistiin vuonna 2014, useimmat luotonantajat käyttävät edelleen FICO 8: ta, joka on mallin erittäin suosittu versio. Uusi UltraFICO-pisteet julkaistaan joskus vuonna 2019.
Luottopiste on yleinen pistemäärä, jonka ovat luoneet Equifax, Experian ja TransUnion, kolme suurinta luottolaitosta. He ottavat taloudellisia tietoja pankistasi, asuntolainoista, lainoista, sekistä, luottokorteista ja muualta, jolla sinulla voi olla rahoitusta pisteet luodaksesi. Tämä pistemäärä osoittaa luottokelpoisuutesi. Mitä suurempi lukumäärä, sitä pienempi riski olet lainanantajille.
Joten FICO on yhden tyyppinen luottotulos, kun taas luottoluokitus kuvaa Equifaxin, Experianin ja TransUnionin tuottamaa raporttia.
Kuinka usein FICO-pisteet päivittyvät?
Sekä FICO-pisteet että luottopisteesi päivitetään yleensä aina, kun tapahtuu muutos. Suurin osa pankeista ja rahoituslaitoksista antaa kuukausittain raportteja asiakkailleen ja jos jokin muuttuu kyseisessä kuussa, FICO-pisteet päivitetään. Jos mikään ei muutu, se ei muutu paljon tai ollenkaan.
Joillakin premium-FICO-tuotteilla voi olla erilainen aikataulu, ja ne päivitetään kuukausittain 45 päivän tai 90 päivän välein.
Tyypillisiä finanssimuutoksia, jotka saavat aikaan FICO-pisteet-päivityksen, ovat:
- Laina- ja luotto-maksuhistoriapäivitykset.
- Aika viimeisestä maksuviivästyksestä, perintätilistä tai julkisesta tietueesta.
- Luotto-, perintätilien ja julkisten tietueiden lisääminen tai poistaminen.
- Luottokannan korotukset ja laskut.
- Muutokset luottosekoituksessa, kuten luottotyypit.
- Luottohistorian pituus.
- Kovien kyselyjen lukumäärä ja tyyppi.
MyFICO: n mukaan nämä ovat tärkeimmät asiat, jotka aiheuttavat muutoksen.
Kuinka paljon FICO-pisteet muuttuvat ajan myötä?
Muutos riippuu täysin siitä, mitä elämässäsi tapahtuu. Jos olet mukavassa asemassa etkä osta luotolla, hakemalla lainoja tai asuntolainoja, FICO-pisteet eivät ehkä muutu paljoakaan. Jos haluat ostaa uuden auton lainalla tai saada asuntolainaa, pisteet voivat muuttua huomattavasti.
Luotonantajat eivät ole velvollisia ilmoittamaan kaikista liiketoimistasi Viestintävirastolle, mutta useimmat tekevät. Niiden etu on pitää tiedot mahdollisimman tarkkoina, koska he käyttävät niitä luottokelpoisuuden arviointiin. Saatat huomata, että pienemmät muutokset eivät vaikuta tulokseen ollenkaan, ja se on normaalia.
Kuinka voit tarkistaa FICO-pisteet?
Suurin osa suurimmista rahoituslaitoksista työskentelee Viestintäviraston kanssa, minkä vuoksi se on niin suosittu. Voit käyttää yhtä heidän palveluistaan saadaksesi pisteet ja nähdäksesi pisteet. Helpoin tapa tarkistaa on Discover Credit Scorecard.
Discover Credit Scorecard on ilmainen, eikä sinun tarvitse olla Discover-asiakas käyttääksesi sitä. Täytät lomakkeen, vastaat joihinkin kysymyksiin tarkistaaksesi henkilöllisyytesi, mukaan lukien sosiaaliturvatunnuksesi, ja saat pääsyn FICO-pisteisiisi. Pisteiden tarkistaminen ei vaikuta siihen millään tavalla, koska tämä luokitellaan pehmeäksi kyselyksi ja sekä luottotulokset että FICO-pisteet merkitsevät vain kovia kyselyjä.
Kuinka usein sinun pitäisi tarkistaa FICO-pisteet?
Ei ole vaikeaa ja nopeaa sääntöä kuinka usein tarkistaa pisteet. On kuitenkin järkevää pitää sitä silmällä. Jos olet korkea nettovarallisuus, voi olla järkevää pitää pisteet rahoitustuotteen seuraamana. Muille meille tarkistetaan se ennen luoton hakemista, jos epäilemme, että jotain on väärin tai olemme joutuneet identiteettivarkauden uhreiksi, yleensä tarkistamme sen.
Mikä on 'hyvä' FICO-pisteet?
'Hyvä' FICO-pistemäärä riippuu monista tekijöistä, ja eri lainanantajat voivat tulkita sitä eri tavoin. Tasoista on kuitenkin ymmärretty laajasti.
- Erinomainen FICO-pistemäärä = 800 tai enemmän
- Erittäin hyvä FICO-pistemäärä = 740-799
- Hyvä FICO-pistemäärä = 670-739
- Reilun FICO-pistemäärä = 580-669
- Huono FICO-pistemäärä = 579 ja vähemmän
Koska FICO-pisteet ovat vain yksi näkökohta lainanantajan tarkistaessa luottokelpoisuutta arvioitaessa, reilu tai huono pisteet ei estä ketään saamasta luottoa. Luotto voi olla kalliimpaa ja sitä voi tarjota kapeampi joukko lainanantajia, mutta kaikenlaista FICO-pistemäärää varten on silti paljon luottoa.
