Koska Internetissä on niin paljon tietoa ja niin paljon taloudellisia verkkosivustoja, että voit hallita rahaa, budjetoida, sijoittaa ja löytää paras pankki, miksi tarvitset ammatillista apua? Milloin sinun pitäisi palkata talousneuvoja?
Jos sinulla on vain sekitili ja 401 kt, et todennäköisesti tarvitse talousneuvoja. Jos taloudestasi tulee monimutkaisempia, sinulla on perintö hallita, investointeja suunnitella tai pidemmän aikavälin suunnitelmia rahoillesi, voit hyötyä talousneuvojalta.
Mitä rahoitusneuvoja voi tehdä sinulle?
Pikalinkit
- Mitä rahoitusneuvoja voi tehdä sinulle?
- Milloin on hyvä aika palkata talousneuvoja?
- Itsenäinen ammatinharjoittaja tai aloittaminen
- Korkea nettovarallisuus
- Perheen perustaminen
- Korkea ansaitaja
- Lähes eläkkeelle
- Kuinka löytää talousneuvoja
Katsotaanpa miksi, ennen kuin aloitamme ajankohdan. Mitä tarkalleen ottaen talousneuvoja voi auttaa? Hyvä taloudellinen neuvonantaja pystyy tarjoamaan opastusta ja asiantuntemusta auttamaan sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Joillakin on erityiset taidot, kuten kiinteistösuunnittelu, verotus tai vakuutus, mutta kaikkien tulee pystyä auttamaan rahoitussuunnittelusi yleisissä näkökohdissa.
Tässä on muutamia asioita, joista talousneuvoja voi auttaa sinua:
- Investointien rationalisointi
- Parempi vakuutus pienemmille vakuutusmaksuille
- Hyvien sijoitustyyppien tunnistaminen
- Taloudellisten tavoitteiden täyttäminen sopivien tuotteiden kanssa
- Verotuksen tehokkuus
- Yleinen taloudellinen neuvonta
- Tarkista kaikki tekemäsi päätökset ammattimaisella silmällä
- Tunnista tai käytä rahoitustuotteita, joita et ehkä ole nähnyt
Paljon riippuu siitä, mitä haluat tehdä ja mitä haluat saavuttaa. Talousneuvojilla on laaja tehtäväalue ja räätälöidä lähestymistapasi erityistarpeisiisi.
Milloin on hyvä aika palkata talousneuvoja?
Taloudellisen neuvonantajan palkkaamiseksi on järkevää olla useita elämänvaiheita. On myös muita aikoja, jolloin se on järkevää. Paljon riippuu siitä, kuinka monimutkainen taloutesi on ja mitä aiot saavuttaa. Talousneuvoja työskentelee aina kanssasi, jos haluat heidän tarvitsevan, on vain se, onko se kustannuksen arvoinen vai ei.
Tässä on muutamia kertoja, jolloin talousneuvojat ovat erityisen hyödyllisiä.
Itsenäinen ammatinharjoittaja tai aloittaminen
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla on käynnistysyritys, talousneuvojan käyttö voi tarjota tarvitsemiasi neuvoja ja neuvoja. Omaa yritystä perustavilla tai johtavilla ihmisillä on ainutlaatuinen joukko taloudellisia haasteita ja erilaisia eläkevaihtoehtoja, verovaatimuksia ja pitkän aikavälin tavoitteita.
Korkea nettovarallisuus
Jos olet perinyt paljon rahaa tai olet paljon arvoinen omilla ponnisteluillasi, hyödyt todennäköisesti talousneuvojalta. Saatat tarvita apua sijoitusten monipuolistamisessa, suurten saldojen hallinnassa, parhaiden korkojen saamisessa, verotustehokkuudeksi saamisessa, kiinteistöjen suunnittelussa ja muussa. Ammatillisista neuvoista voi olla apua monissa asioissa.
Perheen perustaminen
Avioliitto ja perheen perustaminen tuo mukanaan myös joitain taloudellisia haasteita. Liittyessään talouteen asuntolainoihin, yliopistorahastoista henkivakuutukseen, kiinteistöjen suunnittelusta lainoihin ja sijoituksiin. Tarkat vaatimuksesi ovat erityisiä sinulle ja tarvitsevat henkilökohtaisen suunnittelun talousneuvojalta.
Korkea ansaitaja
Jos laskeudut unelmatyöhön pelaamalla suurta palkkaa, tietäen kuinka rahaa käytetään parhaiten, miten talousneuvoja voi auttaa. Hän voi antaa neuvoja veroissa, investoinneissa, menojen priorisoinnissa, budjetoinnissa ja muissa asioissa. Haluat todennäköisesti nauttia siitä rahasta, mutta myös saada sen toimimaan sinulle parhaalla mahdollisella tavalla. Ammattilainen voi auttaa tässä.
Lähes eläkkeelle
Jos suljet eläkkeelle, sinulla on erilaiset taloudelliset painopisteet. Onko sinulla varaa jäädä eläkkeelle? Pitäisikö sinun kirjautua sosiaaliturvaan? Kuinka hallitset useita eläkesuunnitelmia? Kuinka voit budjetoida tehokkaasti hyödyntääksesi resurssejasi parhaiten? Kaikki nämä kysymykset ovat monimutkaisia, ja taloudellinen neuvonantaja voisi auttaa sitä ymmärtämään kaiken.
Kuinka löytää talousneuvoja
Ennen kuin aloitat etsimisen, sinun on selvitettävä, millaisia taloudellisia neuvoja tarvitset. Monet neuvonantajat ovat erikoistuneet, joten kannattaa tietää haluamasi tiedot ja löytää sitten alan asiantuntija.
Voit käyttää neuvoja etsimään resursseja, kuten CFP Board, jolla on hakutoiminto. Henkilökohtaisten talousneuvojien kansallisella liitolla on joitain neuvoja taloudellisen neuvonantajan valitsemiseksi. Muussa tapauksessa työskentele suosituksella, käytä hakukonetta, kysy ystäviä ja perhettä tai kokeile keltaisia sivuja.
Ennen kuin palkat yrityksen tai neuvonantajan, tarkista FINRA-verkkosivustolta valitukset ja kokemukset. Se sisältää yksityiskohdat kaikista valituksista tai rikkomuksista, jotka sinun on ehkä tiedettävä ennen sopimuksen tekemistä.
Talousneuvojan palkkaaminen ei ole halpaa, mutta jos valitset viisaasti, se säästää tai saa sinut paljon enemmän kuin maksaa. Jos taloudellisesta elämästäsi tulee monimutkainen, ehkä on aika etsiä vähän ammatillista apua.
